Assurance-maladie : comment adapter les taux de remboursement aux dépenses individuelles de santé?

Nous considérons un modèle d’assurance-maladie dans lequel les agents ne se différencient que par la gravité de la maladie qui les atteint. L’État cherche à maximiser l’espérance d’utilité des assurés et décide en conséquence de rembourser une fraction des dépenses de santé. En l’absence d’aléa moral ex post, suivant lequel la décision individuelle de dépenses de santé est affectée par leur taux de remboursement, celui-ci pourrait être de 100 %. Cependant, avec aléa moral, la gratuité des soins n’est plus de mise. Après une brève présentation du cas d’un taux de remboursement uniforme, nous envisageons d’abord une structure de remboursement à deux taux, le premier s’appliquant en dessous d’un certain seuil de dépenses et le second au-delà du seuil. Nous voulons connaître la valeur relative de ces deux taux de remboursement, ainsi que le montant du seuil. Ensuite nous montrons les caractéristiques d’un remboursement non linéaire, qui nous rapproche un peu plus de la solution de premier rang. Des exemples numériques illustrent les développements analytiques et montrent comment le partage des risques entre bien-portants et malades et la perte d’efficacité due à l’aléa moral varient selon le schéma de remboursement.We consider a health insurance model with heterogeneous agents who only differ in illness severity. The public insurer intends to maximize the expected utility of people insured taking into account the premium paid by them to balance the insurer's budget. Without any ex post moral hazard, the reimbursement rate would be set at 100%. But with moral hazard, the individual decision, as regards medical expenses, varies with this rate. After a short presentation of the single rate case, we consider a two-rate reimbursement structure, with a threshold defining the scope of each rate, the one applying below the threshold and the other taking effect above this cut-off point. We want to determine the relative value of these two rates, as well as the amount of the threshold. Then we characterize a non-linear reimbursement, which is closer to the first-best solution. Some numerical simulations illustrate the analytical developments. They show how the reimbursement structure affects the risk sharing between the healthy and the sick and the efficiency loss caused by moral hazard

VIEILLISSEMENT,ETAT DE SANTE ET CESSATION D’ACTIVITE

Si nos sociétés ont pris conscience de l’inéluctabilité du processus de vieillissement de la population, elles commencent également à appréhender la mesure de ses implications économiques et sociales. Afin d’introduire cette commission sur la cessation d’activité, il nous a semblé utile de tracer un bref aperçu des éléments démographiques qui sous-tendent ce processus. Ces éléments, tels l’espérance de vie ou le taux de natalité, sont les causes fondamentales du vieillissement. Toutefois, nous ne pouvons agir sur eux que de manière très marginale, que ce soit au niveau individuel ou au travers d’une décision politique, et de plus nous ne pouvons guère espérer qu’un effet à beaucoup plus long terme. Les variables économiques ont également un impact non négligeable, et peuvent être influencées plus significativement. Nous montrerons par exemple l’importance de l’âge moyen effectif de cessation d’activité sur les indicateurs utilisés pour cerner la charge présente et future représentée par la population âgée. Enfin, l’état de santé est encore un facteur essentiel dans la prise de décision concernant une cessation précoce d’activité. L’Enquête de Santé par Interview réalisée en 1997 nous permet de jeter un certain éclairage sur les conditions de santé de la population la plus concernée par ce type de décision : les 50-64 ans.

Many-body system with a four-parameter family of point interactions in one dimension

We consider a four-parameter family of point interactions in one dimension. This family is a generalization of the usual $\delta$-function potential. We examine a system consisting of many particles of equal masses that are interacting pairwise through such a generalized point interaction. We follow McGuire who obtained exact solutions for the system when the interaction is the $\delta$-function potential. We find exact bound states with the four-parameter family. For the scattering problem, however, we have not been so successful. This is because, as we point out, the condition of no diffraction that is crucial in McGuire's method is not satisfied except when the four-parameter family is essentially reduced to the $\delta$-function potential.Comment: 8 pages, 4 figure

Assurance-maladie : comment adapter les taux de remboursement aux dépenses individuelles de santé?

We consider a health insurance model with heterogeneous agents who only differ in illness severity. The public insurer intends to maximize the expected utility of people insured taking into account the premium paid by them to balance the insurer's budget. Without any ex post moral hazard, the reimbursement rate would be set at 100%. But with moral hazard, the individual decision, as regards medical expenses, varies with this rate. After a short presentation of the single rate case, we consider a two-rate reimbursement structure, with a threshold defining the scope of each rate, the one applying below the threshold and the other taking effect above this cut-off point. We want to determine the relative value of these two rates, as well as the amount of the threshold. Then we characterize a non-linear reimbursement, which is closer to the first-best solution. Some numerical simulations illustrate the analytical developments. They show how the reimbursement structure affects the risk sharing between the healthy and the sick and the efficiency loss caused by moral hazard. Nous considérons un modèle d’assurance-maladie dans lequel les agents ne se différencient que par la gravité de la maladie qui les atteint. L’État cherche à maximiser l’espérance d’utilité des assurés et décide en conséquence de rembourser une fraction des dépenses de santé. En l’absence d’aléa moral ex post, suivant lequel la décision individuelle de dépenses de santé est affectée par leur taux de remboursement, celui-ci pourrait être de 100 %. Cependant, avec aléa moral, la gratuité des soins n’est plus de mise. Après une brève présentation du cas d’un taux de remboursement uniforme, nous envisageons d’abord une structure de remboursement à deux taux, le premier s’appliquant en dessous d’un certain seuil de dépenses et le second au-delà du seuil. Nous voulons connaître la valeur relative de ces deux taux de remboursement, ainsi que le montant du seuil. Ensuite nous montrons les caractéristiques d’un remboursement non linéaire, qui nous rapproche un peu plus de la solution de premier rang. Des exemples numériques illustrent les développements analytiques et montrent comment le partage des risques entre bien-portants et malades et la perte d’efficacité due à l’aléa moral varient selon le schéma de remboursement.

Niacin modulates pro-inflammatory cytokine secretion. A potential mechanism involved in its anti-atherosclerotic effect

The pathogenesis of atherosclerosis includes the assignment of a critical role to cells of the monocyte/macrophage lineage and to pro-inflammatory cytokines. Niacin is known to improve lipid metabolism and to produce beneficial modification of cardiovascular risk factors. The aim of this work was to investigate if Niacin is able to modulate pro-inflammatory cytokine production in macrophages in a murine model of atherosclerosis. For this purpose C57Bl/6J mice fed with atherogenic diet (AGD) or with conventional chow diet were used. The AGD group showed an increase in body weight and in total plasma cholesterol, with no differences in triglyceride or HDL levels. Lesions in arterial walls were observed. The characterization of Niacin receptor showed an increase in the receptor number of macrophages from the AGD group. Macrophages from control and AGD animals treated in vitro with an inflammatory stimulus showed elevated levels of IL-6, IL-1 and TNF-α, that were even higher in macrophages from AGD mice. Niacin was able to decrease the production of pro-inflammatory cytokines in stimulated macrophages. Similar effect of Niacin was observed in an in vivo model of inflammation. These results show an attenuating inflammatory mechanism for this therapeutic agent and would point out its potential action in plaque stabilization and in the prevention of atherosclerosis progression. Furthermore, the present results provide the basis for future studies on the potential contribution of Niacin to antiinflammatory therapies.Fil: Lipszyc, P.. Universidad de Buenos Aires. Facultad de Medicina. Cátedra de Farmacología; Argentina;Fil: Cremaschi, Graciela Alicia. Pontificia Universidad Católica Argentina; Consejo Nacional de Investigaciones Científicas y Técnicas. Oficina de Coordinación Administrativa Houssay. Centro de Estudios Farmacológicos y Botánicos; Argentina;Fil: Zorrilla Zubilete, María Aurelia. Universidad de Buenos Aires. Facultad de Medicina. Cátedra de Farmacología; Argentina;Fil: Aon Bertolino, María Laura. Consejo Nacional de Investigaciones Científicas y Técnicas. Oficina de Coordinación Administrativa Houssay. Instituto de Investigaciones Cardiológicas (i); Argentina;Fil: Capani, Francisco. Consejo Nacional de Investigaciones Científicas y Técnicas. Oficina de Coordinación Administrativa Houssay. Instituto de Investigaciones Cardiológicas (i); Argentina;Fil: Genaro, Ana Maria. Consejo Nacional de Investigaciones Científicas y Técnicas. Oficina de Coordinación Administrativa Houssay. Centro de Estudios Farmacológicos y Botánicos; Argentina; Universidad de Buenos Aires. Facultad de Medicina. Cátedra de Farmacología; Argentina;Fil: Wald, Miriam Ruth. Consejo Nacional de Investigaciones Científicas y Técnicas. Oficina de Coordinación Administrativa Houssay. Centro de Estudios Farmacológicos y Botánicos; Argentina; Universidad de Buenos Aires. Facultad de Medicina. Cátedra de Farmacología; Argentina